中国人民银行湖南省分行

科技创新和技术改造再贷款政策解读

     

    一、政策背景

    为贯彻落实党中央、国务院决策部署，做好金融“五篇大文章”，推动新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新，激励引导金融机构加大对科技型中小企业，以及重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度，中国人民银行设立科技创新和技术改造再贷款。

    二、发放对象

    国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、各股份制商业银行等21家金融机构。

    包含：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、浦发银行、中信银行、中国广大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行21家金融机构。

    三、支持范围

    1、初创期、成长期的科技型中小企业；

    2、重点领域的数字化、智能化、高端化绿色化技术改造和设备更新项目。

    四、资金发放方式和要素

    1、方式：先贷后借，按季发放

    2、额度：总额度5000亿元，按支持范围内贷款本金的60%提供资金

    3、利率：1.75%

    4、期限：1年，可展期两次

    5、质押品:合格债券或经央行内部评级达标的信贷资产

    五、操作流程

    1、申请：金融机构于每季度第一个月10日前(遇节假日顺延)以正式文件向人民银行申请，报送上一季度发放的相关贷款台账。

    2、审核、发放：人民银行审核、发放科技创新和技术改造再贷款。

    3、核查、监督：人民银行会同相关部门对金融机构发放贷款进行核查，审计署按规定加强审计监督。

    六、工作要求

    1、抓好政策落实：要充分认识进入支持科技创新、推动大规模设备更新和消费品以旧换新的重要意义，切实抓好政策落实，务求取得实效。

    2、提升服务质效：金融机构要积极对接特定领域融资需求，丰富完善信贷产品和融资服务，强化政策宣传，加大对科技创新、设备更新和技术改造的金融支持力度。

    3、确保政策直达：金融机构要对贷款台账的真实性负责，持续强化台账管理，确保专项再贷款政策精准直达。

    七、金融机构业务联系表

     

 

国家开发银行湖南省分行

支持制造业设备更新相关产品宣传材料

     

    国家开发银行湖南省分行（简称“分行”）积极贯彻落实《湖南省推动大规模设备更新和消费品以旧换新实施方案》，聚焦“4×4”现代化产业体系，围绕工程机械、先进钢铁材料、轨道交通装备、航空航天、信创等重点产业，以综合性金融、多样化产品切实服务湖南“三高四新”战略实施。

    目前，分行相关金融产品包括重点产业专项贷款、制造业中长期专项贷款、科技创新和基础研究专项贷款、人行科技创新和技术改造再贷款等，可运用投、贷、债、租、证综合性金融服务满足企业全生命周期融资需求，为企业提供多品种、全方位、高质量融资融智服务。

 

     

中国银行

金融支持设备更新相关产品宣传资料

     

    一、制造业企业主要非金融债务融资工具产品介绍

    （一）主要产品

    1、短期产品：额度内可滚动发行、用途内可补流及偿还有息债务；

    短期融资券：期限1年以内；

    超短期融资券：期限270天以内。

    2、中长期产品：主承销商不限制；偿还各类信用债及金融机构借款等；

    中期票据：超过1年，2、3、5...年；

    含权中期票据：X+X年。

    3、定向债务融资工具：

    长期限含权票据：X+N年；募集资金可进权益

    PPN：非公开发行

    （二）特点

    1、科创票据：科技创新企业发行或募集资金用于科技创新领域的债务融资工具，分为主体类科创票据和用途类科创票据。

    2、绿色债券：募集资金专项用于节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目的债务融资工具

    3、ABN：（1）它将缺乏流动性，但具有未来现金收入流的资产打包收集起来，建立资产池，将资产组合出售给特殊目的载体(SPV)，再由特殊目的载体依托该资产组合的未来现金流在金融市场上发行可以流通的有价证券；（2）提高资产流动性；快速盘活并变现存量资产，提前回收现金；通过基础资产与企业的风险隔离，以及结构化设计，可获得更高的信用评级

 

    二、中国银行制造业贷款客户产品介绍

    适用客群：优先支持高技术制造业、先进装备制造业、战略新兴产业、新型基础设施相关制造业行业。

    （一）订单融资

    产品定义：订单融资是指为支持国内贸易项下企业备货，根据其提交的销售合同或订单向其提供用于货物采购的贸易融资。

    （二）国内商业发票贴现

    产品定义：国内商业发票贴现是指企业签订采购合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为供应商提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。

    （三）中期流动资金贷款

    产品定义：流动资金贷款是可为满足企业设备更新日常经营需求而为其发放的流动资金贷款。

中国建设银行

金融支持设备更新相关产品宣传资料

     

    一、设备更新类相关产品介绍：

    （一）设备更新改造专项贷款

    产品简介：是建设银行向工业领域设备、建筑和市政基础设施、交通运输设备、农业机械装备、教育设备、医疗设备、文旅设备等重点领域设备更新改造需求制定的专项贷款产品。

    额度：最高可达项目总投资的80%。

    期限：原则上1-3年，一般不超过5年。

    产品特点：政策导向、定向发放；优先支持、信用优先。

    （二）生产经营性不动产购置贷

    产品简介：是建设银行向借款人发放的，专项用于直接购置自身生产经营所需不动产的本外币贷款。

    额度：最高可达所购置不动产交易价格或资产评估价值（以两者较低额为准）的70%

    期限：贷款期限一般可达7年，最长可达15年。

    产品特点：无须传统固定资产贷款所需要的立项、环评、规划等方面的行政要件，贷款手续及流程相对简便，贷款期限长。

    （三）项目经营性现金流支持贷款

    产品简介：是建设银行向为已建成投产的固定资产投资项目借款人提供的，用于优化项目融资结构，盘活存量资产，合理降低实体经济融资成本，以项目经营产生的持续稳定的现金流为主要还款来源的本外币贷款。

    额度：最高可达项目建设期总投资的80%。

    期限：贷款期限一般不超过3年。

    产品特点：创新性的以企业资产融资，降低实体经济融资成本。

    （四）建行e信通

    产品简介：是建设银行基于核心企业信用，通过受让供应商与核心企业的应收账款，为核心企业全国范围内的供应商提供的全流程线上保理业务。

    额度：占用核心企业经营周转额度。

    期限：贷款期限原则上1年以内。

    产品优势：无追索权，不上核心企业及供应商征信，调节核心企业时点现金流，加速供应商回款，保产稳链。

    （五）建行e建通

    产品简介：是建设银行基于核心企业针对固定资产项目投资与建设付款而开立的付款承诺（确认）函，通过受让供应商与核心企业的应收账款，为核心企业全国范围内的供应商提供的全流程线上保理业务。

    额度：占用核心企业固定资产贷款额度。

    期限：贷款期限原则上2年以内。

    产品优势：无追索权，不增加企业有息负债，不上核心企业及供应商征信，降低固定资产贷款成本。

    （六）建行e销通

    产品简介：是建设银行基于核心企业信用及真实交易订单，为核心企业及其下游企业/购货方提供的全流程线上的信用贷款。

    额度：占用核心企业经营周转额度。

    期限：贷款期限原则上1年以内。

    产品优势：加速核心企业资金回笼，优化财务结构，助力经销商批量采购获取折扣，扩大销售网络实力。

    二、科技金融类产品介绍：

    （七）建行科技易贷

    产品简介：“科技易贷”是指建设银行结合科技企业创新能力强、研发投入大、融资时效要求高、知识产权丰富等特征，为大中型科技企业提供的经营周转类融资服务。

    额度：最高额度5000万元。

    期限：额度有效期最长3年。

    产品优势：服务流程线上化、业务申报快捷化、服务模式特色化。

    （八）建行科技支持贷

    产品简介：“科技支持贷”是建设银行针对大中型科创型企业创新推出的专属信贷产品。

    额度：提供最高额度5000万元的信用贷款。

    期限：额度有效期最长3年。

    产品优势：额度高，期限长；审批快，利率低。

    （九）建行科技转化贷

    产品简介：“科技转化贷”是指建设银行向科技型企业发放的，用于符合办法规定的科技成果转化活动的人民币贷款。

    额度：按实际需求测算。

    期限：额度有效期最长5年。

    产品优势：创新性的对科技成果转化发放贷款。

    （十）善科贷

    产品简介：“善科贷”是建设银行以科技小微企业及其企业主的信用信息、经营信息、人才信息、科技成果等数据为依据，为具有良好成长性的科技小微企业发放的纯信用流动资金贷款业务。

    额度：最高1000万元信用贷款。

    期限：贷款期限最长3年。

    产品优势：纯信用、免抵押，循环使用、随借随还，按实际支用金额、支用天数计息。

    （十一)善新贷

    产品简介：“善新贷”是建设银行通过线上线下相结合模式，面向获得省级以上“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质的优质小微企业，发放的用于满足其生产经营需求的人民币流动资金贷款业务。

    额度：最高1000万元信用贷款。

    期限：贷款期限最长3年

    产品优势：纯信用、免抵押，循环使用、随借随还，按实际支用金额、支用天数计息。

    （十二）科技贷

    产品简介：“科技贷”是建设银行对湖南省内具有较好发展前景的科技型小微企业发放的用于生产经营周转的人民币授信业务，可申请流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等信贷业务。

    额度：最高1000万元信用贷款。

    期限：贷款期限最长2年。

    产品优势：创新十种贷款额度核定方式。包括：以人才定贷、以投定贷、以税定贷、以补助定贷、以订单定贷、以工资定贷、以科创评级定贷、入园专享定贷、以销售收入定贷、以风补增信定贷。

     

    （十三）潇湘风补贷

     产品简介：“潇湘风补贷”是指在省内县级以上（含县级）政府或者省级及省级以上园区提供信贷风险补偿的基础上，建设银行以信贷风险补偿作为增信手段，对纳入支持范围的小微企业发放的用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。

    额度：最高500万元

    期限：贷款期限最长1年

    产品优势：政府背书、银行增信、覆盖客户范围广。

     

     

 

     

中国农业银行

设备更新领域金融产品简介

     

    一、专精特新“小巨人”贷：

    针对国家级、省市级“小巨人”企业办理用于日常经营周转和固定资产投资的融资业务。

    （一）特点：

    1、引入多种新兴知识产权,担保方式更丰富。

    2、差异化贷款额度支持,资金供给更充裕。

    3、优化企业申请条件,准入门槛更优惠。

    4、简化项目审批流程,金融服务更高效。

    （二）、优势：

    1、审批速度快：从客户准入到授信审批最快一周内落地

    2、担保方式多样化：固定资产抵押、知识产权及应收账款质押、信用方式、第三方保证担保或多种担保方式组合

    3、授信额度高：根据企业经营情况匹配精准授信方案。

    4、利率成本低：企业享受我行差异化利率政策，专属定价方案。

招商银行

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    一、因定资产贷款(设备更新贷款)

    1、产品简介:用于新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资的本外币贷款。根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款；

    2、担保方式:信用、抵押、质押、保证

    3、产品特点:根据固定资产投资收益情况，贷款本金可以分年偿还，降低还款压力；

    4、申请条件:生产经营正常，收入来源稳定，具备按期还本付息能力;项目资本金符合国家相关政策及规定；

    5、提交材料:授信申请相关材料；项目相关材料、批文或核准文件；项目资本金已落实的证明文件等；

    特别提示:针对符合再贷款政策的项目，可享受行内优惠融资利率

    二、科创贷

    1、产品简介:根据国家部委牵头认定及重点培育的科技企业名单，基于企业科创属性、征信、税务等数据，应用数据风控技术，为借款人提供用于生产经营周转、可循环使用、最高3000万元的流动资金贷款业务；

    2、产品特点:(1)手机一键申请，微信精准测额；(2)快速实现放款，线上便捷放款；(3)绿色审批通道，审核省时省心；

    3、申请入口:企业银行APP首页---特色专区(普惠金融 )--产品精选(科创贷 )

交通银行

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    一、交通银行产业链金融：优势直击 链融天下 助力产业 科技赋能

    （一）产品简介

    产业链金融是运用金融科技手段,整合现金流、物流、资金流、信息流,为产业链上下游企业提供的系统性、综合性金融解决方案,助理提升产业链各方价值。交通银行以产业链金融助力构建“双循环”新发展格局,多措并举解决中小微企业融资难、融资贵、持续推动产业链稳健发展。

    （二）产品优势

    1、一站到位全链服务：服务产业链全链的完整产品体系:涵盖订单融资、应收账款融资、票据、信用证、存货融资、预付款融资、按揭、信用卡等。

    2、企业生产经营全流程的综合方案：融合融资、结算、财务管理、增值服务等。

    3、主富的银企合作模式：核心企业、自建的供应商服务平台、第三方建的供应商服务平台等及其上下游链属企业均可参与。

    4、成熟的行业服务方案：针对汽车、医疗、建筑、租赁、军工、航空、能源、电力、交通等行业提供行业化定制解决方案。先后推出了:快易收、快易付、快易贴、委托回款、蕴通易信、秒贴等系列产品。

    二、交湘科创贷：科技创新 服务高新技术企业、专精特新企业

    （一）产品简介

    “交湘科创贷”是交通银行湖南省分行面向省内具备核心技术优势、前景良好的科创类、制造类、专精特新类、细分行业龙头企业给予一定额度的贷款品种。综合从九大定贷模式中分析进行信贷评价,向企业提供单户授信信用敞口3000万元的流动资金贷款服务。

    （二）产品优势

    1、核额标淮丰富：以收入定贷、补贴定贷、研发收入、知识产权价值等九大核额要素综合评定额度。

    2、用途灵活：可用于企业经营周转，企业研发支出或债务结构调整等合理需求。

    3、贷款期限：贷款期限最长可至三年。

    4、高效审批：成立了科技金融审批专班,项目即收即审,七个工作日完成审结。

 

     

中信银行

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    一、科创e货

    （一）产品简介

    依托智能化信贷工厂，中信银行推出了全在线、纯信用的“科创e贷”数据融资服务，为科创小微企业提供覆盖全生命周期的金融生态支持,深度赋能“中国智造”的转型升级和高质量发展。

    （二）贷款要素

    1、授信额度：单户最高贷款额度1000万元；

    2、贷款利率：具有市场竞争力的价格；

    3、还款方式：按月付息，到期还本；

    4、授信期限：授信期限不超过1年；

    5、担保方式：借款企业的实控人连带责任担保。

    （三）业务流程

    1、在线开通“科创e贷”产品

    2、线上发起贷款申请,自动审批额度

    3、在线签署电子合同

    4、按需线上自助提款,支持随借随还

    （四）客户准入

    1.符合四部委小微企业划型标准

    2.信用记录良好,且当前无逾期、无异常担保

    3.成立且实际经营 2年(含)以上

    4.借款企业属于国家级或省、市级中小企业主管部门认定的“专精特新”企业名单

    （五）业务优势

    1.全信用：无需抵质押物,最高1000万

    2.全覆盖：专精特新等科创企业均可申请

    3.全自动：在线审批、快速放款

    4.全自助：线上操作,按日计息,随借随还

    5.全服务：中信“金融联合舰队”提供全生命周期金融服务

    二、园区快贷

    产品优势

    1.范围广：住宅、商用、工业厂房均可抵押

    2.额度高：可全额净值抵押，额度最高5000万

    3.审批快：24小时上门，7天审批

    4.还款活：最长可达3年，多种还款方式可选

 

     

湖南银行

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    一、专精特新贷

    “专精特新贷”指本行向国家工业和信息化部或湖南省工业和信息化厅认定的专精特新“小巨人”企业发放的，用于满足其流动资金性质的信用类授信业务，包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、商业汇票等。

    （一）产品特点

    1、无需抵押、信用授信；

    2、绿色通道、审批高效、利率优惠；

    3、期限灵活、最长3年期、随借随还。

    （二）办理条件

    1、企业成立3年以上，纳入国家专精特新“小巨人”企业或者湖南省专精特新中小企业名录； 土年度主营业务收入1000万元以上或近两年新增股权融资2000万元以上，近2年主营业  务收入年保持稳定，主营业务收入占营业收入的70%以上；

    2、最近年度及最近一期资产负债率70%以内；

    3、借款人、控股股东或实际控制人信誉良好；

    4、达到本行内部信用评级要求。

    二、融通贷

    “融通贷”是指本行根据生产制造型企业的实际情况，灵活选取一种或多种担保方式，合理授予融资额度，差异化设置抵(质)押率，为企业提供的流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等各类表内外授信业务。融资期限一般为一年，最长2年以内。

    （一）产品特点

    1、核心资产抵质押率可适当放大；

    2、接受多种担保组合(含应收账款，上市公司股权，机器设备、交通运输工具、存货等动产， 收费权，专利权，担保公司担保，法人保证等);

    3、审批权限下放，更加方便快捷；

    4、享受优惠利率，最高可优惠120bp。

    （二）办理条件

    1、生产制造型企业，生产经营正常，核心资产抵押至本行；

    2、实际经营年限两年以上，实际控制人(含控股股东)从事该业务领域4年以上，并连续两年 以上盈利；

    3、有固定经营场所，生产车间、厂房及生产设备；

    4、达到本行内部信用评级要求或外部主体评级AA (含)以上；

    5、信用记录良好。

    三、项目前期贷款

    项目前期贷款是指本行为满足借款人提前采购设备、建设物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的资金需求，以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。其中可预见的项目建设资金应为银行融资、股东投入及其他符合法律法规和监管要求的资金来源。

    （一）产品特点

    1、适用项目前期融资

    2、支持当地重大项目建设

    3、支持本行重点客户

    （二）办理条件

    1、申请人在本行信用评级A 级以上；

    2、上年末资产负债率低于70%(含);

    3、近三年连续保持盈利；

    4、上年度经营活动现金净流量为正值；

    5、项目为国家级、省级、市级等重点项目，符合本行国家政策和本行制度相关要求。

    （三）重点支持领域

    1、优先支持“两新一重” “三高四新”战略重点项目；

    2、积极支持先进装备制造业倍增、战略性新兴产业培育、智能制造赋能、食品医药  创优、军民融合发展、品牌提升、产业链供应链提升、产业基础再造“八大工程 ”范围内的优质项目；

    3、积极支持中国(湖南)自由贸易示范区范围内重点项目；

    4、绿色信贷项目。

    四、项目运营期贷款

    项目营运期贷款是指在优质项目已经建成投产且正常营运的前提下，本行为满足项目运营期内负债 资金结构要素调整的需求而发放，用于替换为建设该项目所形成的负债性资金和补充项目运营周转资金，以项目运营产生的可预见的、持续稳定的现金流为主要还款来源的贷款。

    （一）产品特点

    1、对项目建设期融资要素进行优化调整，以达到融资额度合理、期限延长、还款优化、成本 降低等目的；

    2、补充项目运营期资金。

    （二）办理条件

    1、借款人依法成立，在本行开立账户；

    2、借款人及主要股东信用状况良好；

    3、项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面的政策和 本行信贷政策；

    4、项目符合国家有关投资项自资本金制度的规定，项目已按照国家规定办理审批、核准或备案 手续；

    5、项目已建成并投入运营，已产生持续稳定的经营现金流且预计后续运营情况稳定良好，财务 状况良好，第一还款来源充足可信；

    6、借款人融资存续期内能够正常还本付息等。

 

     

长沙银行

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    一、科e快贷

    科e快贷是长沙银行为湖南、广东省内具有较好发展前景的科技型企业，在注重第一还款来源和信誉状况的前提下，通过线上线下相结合模式，发放用于满足其生产经营所需的人民币贷款业务。

    （一）产品特点

    1、纯信用:免担保，信用额度最高 1000万；

    2、模式多:八种定额模式，满足科技型企业实际情况所需；

    3、操作简:线上申请、用款、还款，线下审批、签订合同；

    4、用款活:按日计息，可提前部分或全部还款，支持随借随还。

    （二）适用对象

    1、高新技术企业；

    2、科技型中小企业；

    3、“专精特新”小巨人企业、“专精特新”中小企业；

    4、其他符合长沙银行认定的科技、科创型企业。

    二、专精特新贷

    产品特点

    1、额度高：国家级最高1000万元，省级最高600万元；

    2、用款活：秒批秒贷，随借随还利率低至3.8%(单利)；

    3、准入易：成立2年(含)以上，纳税等级C级(含)以上；

    4、期限长：单笔期限最长12个月(制造行业最长24个月)。